गुंतवणूक योजना

पैसे गमावण्याच्या जोखमीशिवाय जास्तीत जास्त आर्थिक परतावा मिळावा यासाठी प्रत्येकाला गुंतवणूक करायची आहे. या दिवसात आणि युगात, योग्य गुंतवणूक योजनेत गुंतवणूक करणे महत्त्वाचे आहे कारण पैसे मिळवणे जीवनातील आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे नाही. पैसा वाढवणे महत्त्वाचे आहे. फक्त तुमचे पैसे बँक खात्यात आदर्शपणे ठेवणे ही एक संधी गमावून बसते.

जीवनाच्या वेगवेगळ्या टप्प्यांसाठी, एखाद्याला निधीची आवश्यकता असते. एखाद्याला आर्थिक निधी तयार करावा लागतो - मग ते मुलाचे लग्न असो किंवा शिक्षण असो किंवा निवृत्तीनंतरच्या बचतीसाठी. हा आर्थिक निधी तयार करण्याचे वेगवेगळे मार्ग शोधत असताना, लोक नेहमी अधिक परतावा देणार्‍या चांगल्या गुंतवणूक योजनांकडे लक्ष देतात. गुंतवणुकीच्या अनेक पर्यायांमुळे, त्यावर कोणताही साधा आणि सोपा उपाय नाही. तथापि, विविध जीवन विमा प्रदात्यांद्वारे ऑफर केलेल्या विविध गुंतवणूक योजनांची सुलभता हा उपलब्ध वाजवी पर्यायांपैकी एक आहे.

गुंतवणूक योजना म्हणजे काय?

गुंतवणूक योजना ही आर्थिक उत्पादने आहेत जी भविष्यासाठी संपत्ती निर्माण करण्याची आणि वेगवेगळ्या गुंतवणूक योजना, निधी आणि योजनांमध्ये वेळोवेळी गुंतवणूक करून आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्याची संधी देतात. गुंतवणूक योजना गुंतवणूकदारांमध्ये शिस्तबद्ध गुंतवणुकीची सवय लावण्यासाठी देखील मदत करतात जेणेकरून ते दीर्घकालीन संपत्ती जमा करू शकतील आणि त्यांची भविष्यातील आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करू शकतील.

भारतातील यापैकी काही सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना आम्हाला आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी आमच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाची विविध मनी मार्केट उत्पादनांमध्ये गुंतवणूक करण्यास सक्षम करतात. गुंतवणूक योजना दीर्घकालीन शिस्तबद्ध गुंतवणुकीद्वारे आणि भविष्यासाठी संपत्ती निर्माण करून बचत जास्तीत जास्त करण्यासाठी आवश्यक असलेले फायदे देतात. गुंतवणूक योजना बनवण्याच्या दिशेने प्राथमिक पाऊल म्हणजे आर्थिक गरजा आणि जोखीम प्रोफाइलमध्ये प्रवेश करणे आणि नंतर योग्य योजना निवडणे. भारतातील काही शीर्ष गुंतवणूक पर्यायांचा समावेश आहे.

युनिट लिंक्ड गुंतवणूक योजना (युलिप)
सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी
मासिक उत्पन्न योजना
म्युच्युअल फंड
ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना
सुकन्या समृद्धी योजना
कर बचत मुदत ठेवी

गुंतवणूक योजनेचे प्रकार

कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्ही योग्य संशोधन केल्याची खात्री करा आणि दीर्घकालीन शाश्वत परतावा, भांडवली वाढ आणि कर बचत लाभ देणारी गुंतवणूक योजना निवडा. उच्च परताव्यासह सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना निवडण्यापूर्वी गुंतवणुकीशी संबंधित जोखीम विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे. गुंतवणुकीच्या योजनेत, मालमत्तेची संभाव्यता किंवा संभाव्यता एकतर तोट्यात जाणे किंवा अपेक्षेपेक्षा कमी कामगिरी करणे म्हणून जोखमीचे मूल्यांकन केले जाऊ शकते. जोखीम घटकावर आधारित, येथे आम्ही वेगवेगळ्या गुंतवणूक योजनांचे वर्गीकरण केले आहे.

उच्च-जोखीम गुंतवणूकउच्च-जोखीम गुंतवणूक योजना अशा गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत ज्यांना उच्च-जोखीम भूक आहे आणि ज्यांचे मुख्य लक्ष दीर्घकालीन भांडवली वाढ आहे. मुख्यतः उच्च-जोखीम गुंतवणूक योजनांमध्ये लक्षणीय चढउतार समाविष्ट असतात, तथापि, दीर्घकालीन संभाव्य परतावा निर्माण करण्याची शक्यता देखील खूप जास्त असते. बाजारात उपलब्ध असलेल्या उच्च-जोखीम गुंतवणूक योजनांवर एक नजर टाकूया.
- डेट म्युच्युअल फंड: अभ्यास परताव्याची इच्छा असलेल्या कोणत्याही गुंतवणूकदाराने डेट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा विचार करावा. इक्विटी फंडाशी तुलना केल्यास ते कमी अस्थिर असते, याचा अर्थ जोखीम कमी असते. शिवाय, डेट म्युच्युअल फंड अनिवार्यपणे सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात ज्यामुळे ट्रेझरी बिले, कॉर्पोरेट बाँड्स, कमर्शियल पेपर, सरकारी सिक्युरिटीज आणि मनी मार्केट टूल्स यासारखे निश्चित व्याज निर्माण होईल. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की ते जोखीममुक्त आहे; यात काही जोखीम घटक आहेत जसे की क्रेडिट आणि व्याजदर जोखीम. म्हणून, गुंतवणूकदाराने गुंतवणुकीसाठी आपले मन तयार करण्यापूर्वी तपशीलवार अभ्यास करणे आवश्यक आहे.
- थेट इक्विटी:बरं, जेव्हा स्टॉकमध्ये गुंतवणुकीचा प्रश्न येतो, तेव्हा ती व्यक्तींची सहज पसंती असू शकत नाही. याशिवाय, स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करणे ही एक कला आहे आणि तुम्हाला योग्य स्टॉक उचलण्याची क्षमता असणे आवश्यक आहे. त्याचप्रमाणे, स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करताना दहा वेळा ही आणखी एक महत्त्वाची बाब आहे. दीर्घ मुदतीच्या संदर्भात उज्वल बाजूने, चलनवाढ-समायोजित मालमत्तेच्या इतर वर्गांच्या तुलनेत इक्विटी उच्च वितरीत करते. त्याचप्रमाणे, जोपर्यंत गुंतवणूकदार स्टॉप-लॉसच्या पद्धतीकडे जात नाही तोपर्यंत सर्व भांडवल गमावण्याची शक्यता कमी असते जेणेकरून तोटा कमी करता येईल. स्टॉप-लॉस अंतर्गत, विशिष्ट किंमतीवर ऑर्डर विकण्यासाठी आगाऊ ऑर्डर दिली जाते. आणि एका मर्यादेपर्यंत, जोखीम कमी केली जाते जेणेकरुन एखादी व्यक्ती सर्व क्षेत्रांमध्ये आणि बाजारातील भांडवलीकरणांमध्ये विविधता आणू शकेल. एखाद्याला थेट इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करायची असल्यास,
- इक्विटी म्युच्युअल फंड:इक्विटी म्युच्युअल फंडासाठी, गुंतवणूक प्रामुख्याने इक्विटी स्टॉकमध्ये केली जाते. सध्याचे म्युच्युअल फंड नियम आणि सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) नुसार, जेव्हा इक्विटी म्युच्युअल फंडावर आधारित योजनेचा विचार केला जातो, तेव्हा हे महत्त्वाचे आहे की गुंतवणूकदाराने इक्विटी आणि त्याचप्रमाणे इक्विटीच्या संदर्भात 60% मालमत्ता धारण केली आहे. संबंधित साधने. इक्विटी म्युच्युअल फंड निष्क्रिय आणि सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जाऊ शकते. जेव्हा सक्रिय असलेल्या ट्रेडेड फंडाचा विचार केला जातो, तेव्हा परतावा मूलत: परतावा निर्माण करण्याच्या फंडाच्या क्षमतेच्या मॅनेजरवर अवलंबून असतो. इक्विटी योजना मार्करच्या भांडवलीकरणाच्या आधारावर किंवा एखाद्याला गुंतवणूक करू इच्छित असलेल्या क्षेत्रांवर विभक्त केल्या जातात. शिवाय,
- युनिट लिंक्ड गुंतवणूक योजना (युलिप):युनिट लिंक्ड प्लॅन, ज्याला सामान्यतः ULIP असे संबोधले जाते, हा एक प्रकारचा गुंतवणूक योजना आहे जो कव्हरेज प्रदान करतो ज्यामध्ये गुंतवणूकदाराने प्रीमियम म्हणून दिलेले पैसे स्टॉक मार्केटमध्ये चॅनल केले जातात. प्रत्येक मध्ये वेगवेगळे फंड असतात ज्यात ते गुंतवणूक करतात. सर्वोत्तम गुंतवणूक योजनांमध्ये गुंतवणूक करणार्‍या व्यक्तींना फंडाची विशिष्ट संख्या मिळते. या गुंतवणुका ते गुंतवणूक करत असलेल्या फंडाचे फंड मूल्य आणि गुंतवणूकदारांनी ठेवलेला प्रीमियम यांच्या परस्परसंबंधावर आधारित आहेत.
  
  नवीन युगातील ULIPs, ज्यांना 4G ULIP देखील म्हणतात, पारंपारिक ULIP च्या तुलनेत अधिक लवचिकता देतात आणि तुलनेने कमी खर्च शिवाय, केंद्रीय अर्थसंकल्प 2018 मध्ये LTCG करात सूट दिल्याने ULIPs आणखी लोकप्रिय झाले. 4G ULIP योजनांमध्ये कमी शुल्क आणि जवळपास शून्य शुल्क आहे.तुम्ही काही कव्हरेज कम गुंतवणुकीचे पर्याय शोधत असाल तर युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन हे भारतातील सर्वोत्तम गुंतवणूक योजना पर्यायांपैकी एक आहेत. युलिप योजना आर्थिक सुरक्षा आणि जीवन संरक्षण दोन्ही देतात. आणि सर्वोत्तम गुंतवणूक योजनांपैकी एक, ULIPs तुम्हाला थेट बाजारातील गुंतवणूक करण्याचा फायदा देखील देते. युलिप फंड इक्विटी फंड किंवा डेट फंड किंवा दोन्ही भागांमध्ये गुंतवले जाऊ शकतात. डेट फंड किंवा इक्विटी फंडाचे मूल्य निव्वळ मालमत्ता मूल्य निकष म्हणून मूल्यांकन केले जाते.
कमी जोखमीची गुंतवणूककमी-जोखीम भूक असलेले गुंतवणूकदार ज्यांना गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये कमी किंवा अस्थिरता हवी आहे ते कमी-जोखीम गुंतवणूक पर्यायांमध्ये गुंतवणूक करणे निवडतात. या गुंतवणूक योजना कमीत कमी तोटा किंवा कमीत कमी जोखमीसह भांडवलाची विश्वासार्ह आणि स्थिर वाढ प्रदान करतात. जरी या गुंतवणुकीमध्ये सहसा हमी परतावा मिळत असला तरीही, गुंतवणूकदारांना भरीव परतावा मिळविण्यासाठी त्यांची गुंतवणूक दीर्घकालीन लॉक-इन करावी लागेल. चला काही सर्वोत्तम कमी-जोखीम गुंतवणूक पर्यायांवर एक नजर टाकूया.
- सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी: पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड हा आणखी एक गुंतवणुकीचा मार्ग आहे, जो बहुतेक गुंतवणूकदारांसाठी पसंतीचा आणि समृद्ध पर्याय आहे. पीपीएफचे वैशिष्ट्य म्हणजे त्याचा कार्यकाळ १५ वर्षांचा असतो आणि करमुक्त व्याजाचा प्रभाव विशेषत: येत्या काही वर्षांमध्ये दिसून येईल. आता, सार्वभौम हमी मूळ गुंतवणुकीला आणि कानातले व्याजाचे समर्थन करते म्हणून पीपीएफमध्ये गुंतवणूक करणे सुरक्षित आहे. शिवाय, PPF वरील व्याजदराचा साधारणपणे प्रत्येक तिमाहीत सरकारकडून आढावा घेतला जातो.
- ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना: ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना ही निश्चितच प्रत्येक सेवानिवृत्त व्यक्तीची पसंतीची निवड आहे आणि प्रत्येक सेवानिवृत्त व्यक्तीच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओवर असलेली गुंतवणूक योजना आहे. ही विशेषत: ज्येष्ठ नागरिकांसाठी तयार केलेली योजना आहे आणि 60 वर्षे किंवा त्याहून अधिक वय असलेल्या कोणत्याही बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमधून सहजपणे त्याचा लाभ घेता येतो. ही योजना 5 वर्षांसाठी उपलब्ध आहे, ती 3 वर्षांपर्यंत देखील वाढवली जाऊ शकते जेव्हा ती परिपक्व होते.
  
  याशिवाय, एकापेक्षा जास्त खाती सहज उघडता येतात आणि वरच्या गुंतवणुकीसाठी रु. 15 लाख ही मर्यादा आहे. जेव्हा व्याजदराचा विचार केला जातो तेव्हा तो पूर्णपणे करपात्र असतो आणि आवर्तनांच्या आधारावर आणि पुनरावलोकनाच्या अधीन राहून तिमाही आधारावर दिले जाते. तथापि, एकदा योजनेत गुंतवणूक केली असल्यास, योजना परिपक्व होईपर्यंत व्याज दर समान असेल. ज्येष्ठ नागरिक या योजनेतून मिळालेल्या व्याजासह कलम 80TTB अंतर्गत एका आर्थिक वर्षात 50,000 रुपयांचा दावा वजावट म्हणून दावा करू शकतात.
- नॅशनल पेन्शन स्कीम: पुढे, गुंतवणुकीचा पर्याय म्हणजे नॅशनल पेन्शन स्कीम, जी खऱ्या अर्थाने दीर्घकालीन सेवानिवृत्तीवर लक्ष केंद्रित करते आणि पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटीद्वारे व्यवस्थित व्यवस्थापित केली जाते. पूर्वी टियर-1 खात्यासाठी NPS साठी किमान वार्षिक योगदान रुपये 6,000 होते, जे बदलले आहे आणि सध्या खाते सक्रिय राहण्यासाठी 1,000 रुपये आहे. हे लिक्विड फंड, कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी फंड, मुदत ठेवी आणि इतरांचे एकत्रीकरण आहे. जोखीम भूक लक्षात घेऊन, गुंतवणूकदार NPS द्वारे NIP मध्ये किती पैसे गुंतवायचे हे ठरवू शकतो.
- प्रधानमंत्री वय वंदन योजना: प्रधानमंत्री वय वंदन योजना ही खासकरून ६० वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या ज्येष्ठ नागरिकांसाठी तयार करण्यात आली आहे कारण त्यांना दरवर्षी ७.४% दराने खात्रीशीर परतावा दिला जाऊ शकतो. ही योजना पेन्शनचे उत्पन्न प्रदान करते, जे निवडल्यानुसार वार्षिक, सहामाही, त्रैमासिक आणि मासिक सहजपणे देय आहे. पेन्शनची कमाल रक्कम 9,250 रुपये आहे आणि किमान रक्कम प्रत्येक महिन्याला 1,000 रुपये आहे.
  
  योजनेत गुंतवलेली रक्कम जास्तीत जास्त रु 15 लाखांपर्यंत जाऊ शकते आणि योजनेचा कालावधी 10 वर्षांचा आहे. गुंतवणूक केलेली रक्कम परिपक्वतेच्या वेळी ज्येष्ठ नागरिकाला देय असते, तथापि, ज्येष्ठ नागरिकाचे निधन झाल्यास, ही रक्कम लाभार्थी/नामांकित व्यक्तीला दिली जाईल. ही योजना 2023, 31 मार्चपर्यंत उपलब्ध आहे.
- बँक मुदत ठेवी: बँक मुदत ठेवीमध्ये गुंतवणूक करणे ही भारतातील गुंतवणूकदारांसाठी नेहमीच सुरक्षित आणि सर्वात पसंतीची निवड असते. 04 फेब्रुवारी 2020 पासून, बँकेच्या ठेवीदाराचा DIGC च्या नियमांनुसार मुद्दल आणि व्याजाच्या रकमेसाठी कमाल 5 लाख रुपयांपर्यंतचा विमा उतरवला जाईल. पूर्वी, मुद्दल आणि व्याजाची रक्कम यासाठी 1 लाख रुपये कव्हरेज होते. आवश्यकतेनुसार, एखादी व्यक्ती त्या कालावधीची निवड करू शकते जी महिन्या-दर-महिना, त्रैमासिक, वार्षिक किंवा संचयी व्याजाचा पर्याय बदलू शकते. आता, कमावलेला व्याज दर उत्पन्नात जोडला जाईल, जो कर स्लॅबनुसार करपात्र आहे.
- सोने:शोभेच्या वस्तू म्हणून सोने असण्यामध्ये स्वारस्य आहे, उदाहरणार्थ, कल्याण आणि महत्त्वपूर्ण खर्च. शिवाय, मेकिंग चार्जेस लागू आहेत, जे नियमितपणे सोन्याच्या किमतीच्या 6-14% दरम्यान वाढवले जातात, जे असामान्य संरचना उद्भवल्यास 25% पर्यंत सहज जाऊ शकतात. ज्या व्यक्तींना सोन्याची नाणी खरेदी करण्याची आवश्यकता असू शकते त्यांच्यासाठी अजून एक पर्याय आहे. आजकाल अनेक बँका सोन्याची नाणी विकतात. सोन्याचा दावा करण्याची पर्यायी पद्धत म्हणजे कागदी सोने वापरणे. कागदी सोन्यामध्ये स्वारस्य अधिक व्यावहारिक आहे आणि सोने ETF द्वारे शक्य असले पाहिजे. असा उपक्रम (खरेदी आणि विक्री) बीएसई किंवा एनएसई असलेल्या स्टॉक ट्रेडवर होतो ज्यात सोने हे मूळ स्त्रोत आहे. सार्वभौम सुवर्ण बाँडमध्ये संसाधने टाकणे हा कागदी सोन्याचा दावा करण्याचा दुसरा पर्याय आहे. सोन्याच्या म्युच्युअल फंडातून सट्टेबाज देखील योगदान देऊ शकतो.
- सुकन्या समृद्धी योजना: ही योजना विशेषतः मुलींचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी विकसित केली आहे. लॉन्च झाल्यापासून, या योजनेला मुलींसाठी भारतातील सर्वोत्तम गुंतवणूक योजनांपैकी एक म्हणून प्रचंड लोकप्रियता मिळाली आहे. सरकार-समर्थित गुंतवणूक पर्याय म्हणून, ही योजना गुंतवणूकदारांना सुरक्षित आणि हमी परतावा देते. SSY चा कार्यकाळ 21 वर्षांचा असतो किंवा 18 वर्षांनंतर मुलीचे लग्न होईपर्यंत. योजनेद्वारे दिलेला सध्याचा व्याज दर 7.6% वार्षिक चक्रवाढ आहे. कर लाभाच्या दृष्टीकोनातून, SSY ची रचना करमुक्त, मुक्त, सूट (EEE) गुंतवणूक म्हणून केली आहे. याचा अर्थ असा की योजनेसाठी दिलेले योगदान, योगदान दिलेल्या रकमेवर मिळालेले व्याज आणि मॅच्युरिटी उत्पन्न या सर्व आयकर कायद्याच्या लागू कलमांनुसार करमुक्त आहेत.
- RBI करपात्र बाँड्स: काही काळापूर्वी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने 7.75% बचत रोखे उभारले होते जे गुंतवणूकीचा मार्ग म्हणून करपात्र होते. तथापि, 29 मे 2020 पासून, सेंट्रल बँकेने असे रोखे जारी करणे थांबवले. या सिक्युरिटीजला 10 जानेवारी 2018 पासून 7.75% बचत (करपात्र) बॉण्ड्स 2003 च्या अलीकडील 8% बचत (करपात्र) बॉण्ड्सची जागा देऊन चालवले गेले. या रोख्यांचा कालावधी 7 वर्षांचा होता. 1 जुलै 2020 पासून प्रभाव असलेल्या सेंट्रल बँकेने फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग्ज बाँड, 2020 (करपात्र) चालवला आहे.
  
  पूर्वीच्या 7.75% रिझर्व्ह फंड सिक्युरिटीज आणि अलीकडे प्रोपेल्ड ग्लाइडिंग रेट सिक्युरिटी यांच्यातील सर्वात मोठा फरक असा आहे की नुकत्याच चालवलेल्या इन्व्हेस्टमेंट फंड सिक्युरिटीवरील कर्जाची किंमत नियमित अंतराने रिसेट होण्यास जबाबदार आहे. 7.75% सिक्युरिटीजमध्ये, उपक्रमाच्या संपूर्ण कालावधीसाठी वित्तपुरवठा खर्च निश्चित केला होता. सध्या, सिक्युरिटीज 7.15% च्या वित्तपुरवठा खर्चाची ऑफर देत आहेत. 1 जानेवारी 2021 रोजी कर्जाच्या किमतीवर मूळ रिसेट अपेक्षित आहे.
मध्यम जोखीम गुंतवणूकमध्यम किंवा मध्यम जोखमीच्या गुंतवणुकीत संतुलित आणि वैविध्यपूर्ण गुंतवणुकीची ऑफर देणार्‍या गुंतवणूक योजनांचा समावेश होतो. मध्यम जोखीम गुंतवणुकीच्या योजना केवळ वाढीची संधी देत नाहीत तर बाजारातील अस्थिरतेचीही एका विशिष्ट पातळीपर्यंत काळजी घेतात. मध्यम जोखीम गुंतवणुकीची योजना मुख्यतः गुंतवणूकदारांच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये कर्ज आणि इक्विटी सिक्युरिटीजच्या मिश्रणाद्वारे वैविध्यपूर्ण करण्यासाठी असते ज्यामुळे मध्यम जोखमीसह स्थिर परतावा निर्माण होतो. काही सामान्य मध्यम जोखीम गुंतवणूक योजना आहेत.
- मासिक उत्पन्न योजना
- हायब्रीड-डेट ओरिएंटेड फंड
- लवाद निधी